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2018年8月6日有數千名因P2P惡性倒閉而血本無歸的「金融難民」，湧入北京向銀保監會陳情抗議，讓中國當局意識到問題的嚴重性，從債務人管理、平台整頓到債權的安排等，接連相繼推出相關因應、管理措施，揭示中國P2P網貸進入全國統一監管時代的來臨，且未來一段時間將不再有新設網貸機構誕生。

據中國「網貸之家」日前發布的報告，7月中國P2P網貸行業停業及問題平臺數量明顯增加，新增165家問題平臺，53家停業轉型平臺。截至2018年7月底，問題平臺歷史累計涉及的投資人數約111.9萬人，涉及的貸款餘額達777.6億元（約新台幣3,500億元）。

防範P2P網貸平臺借款人惡意逃廢債

面對P2P網貸風險接連爆，中國當局首先對借款人惡意逃廢債做出防範措施。中國互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室於2018年8月8日發佈「關於報送P2P平臺借款人逃廢債資訊的通知」指出，近期P2P網貸機構風險頻發，部分借款人藉機「惡意逃廢債」，等待P2P平臺資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務，進而加劇P2P平臺的風險。因此該通知要求各地根據所掌握的訊息，上報藉此次風險事件惡意逃廢債的借款人名單，將會把這些逃廢債訊息納入徵信信系統和「信用中國」數據庫，作為對逃廢債行為的制約。「信用中國」是中國政府褒揚誠信、懲戒失信的總視窗，官方將失信人的資料在平臺上公告，並對失信人祭出懲戒，從限制消費，影響搭乘公共運輸系統，至子女入學及就業等。

P2P網貸危機的十項舉措

中國互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網貸風險專項整治工作領導小組辦公室，聯合召開網貸機構風險處置及規範發展工作座談會，2018年8月13日媒體報導提出應對網貸風險十項舉措，分別為：

1.暢通出借人投訴維權管道。網貸機構建立溝通機制，提高經營的透明度。地方政府設立溝通視窗，解釋政策、回應訴求。

2.開展網貸機構合規檢查。引導機構合規經營和健康發展。

3.多措並舉緩釋風險。指導網貸機構通過兼併重組、資產變現、與金融機構合作等多種市場化手段緩釋流動性風險。

4.壓實網貸機構及其股東責任。已退出機構要依據破產法、公司法及有關監管要求制定清盤兌付方案，股東依法負連帶責任，有關部門監督執行，切實提高債務清償率。

5.規範網貸機構退出行為。建立報備制度，明確退出程式，規範資產處置和債務清償，確保出借人合法權利不受侵害。

6.依法從嚴從重打擊惡意退出的網貸平臺。緝捕外逃人員，加大法律懲處力度，形成有效震懾。

7.加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業和個人資訊納入征信系統和“信用中國”資料庫，開展失信聯合懲戒。

8.加強金融基礎知識普及工作。説明群眾準確分辨非法吸儲、集資詐騙等違法犯罪行為，增強投資風險識別能力和審慎意識。

9.引導出借人依法理性維權。依法打擊造謠、煽風點火、聚眾鬧事等非理性、超越法律界限的維權行為。

10.嚴禁新增網貸機構。各地要禁止新註冊網路金融平臺或借貸機構，加強企業名稱登記註冊管理。

P2P網貸平臺的營運調查108條

接著中國全國P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室(簡稱 全國網貸整治辦)於2018年8月18日公佈全國監管標準統一的「網路借貸資訊仲介機構合規檢查問題清單」，這意味中國P2P網貸走向全國統一監管標準時代，避免地區性不同的監管力度造成監管套利或過度監管問題，該清單共有36大項、108條細則，被簡稱為「108條」，此檢查包括機構自查、自律檢查和行政核查三部分，檢查10大重點：

1.           是否嚴格定位為資訊仲介，有沒有從事信用仲介業務;

2.           是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金;

3.           是否為自身或變相為自身融資;

4.           是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;

5.           是否對出借人實行了剛性兌付;

6.           是否對出借人進行風險評估並進行分級管理;

7.           是否向出借人充分披露借款人的風險資訊;

8.           是否堅持了小額分散的網路借貸原則;

9.           是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);

10.        是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

此外中國互聯網金融協會於2018年8月29日發布「P2P網路借貸會員機構自查自糾問題清單」(下稱“自查清單”)，區別於全國網貸整治辦的108條清單，自查清單一共119條，但大體內容一致。

截止到8月底，中國各地正在加速展開網貸自查工作，包括北京金融工作局、上海金融辦、四川省金融工作局、北京互聯網金融協會、上海互聯網金融協會相繼宣佈啟動P2P網貸平臺合規自查、檢查工作。

中國各地政府之網貸調查工作

資料來源：姚露，新一輪網貸整治開啟：全國統一口徑 多地展開自查，中國新聞網，2018.09.07

四大資產管理公司（AMC）介入化解P2P風暴

面對問題平臺的債權問題，媒體報導，中國銀保監會要求四大資產管理公司(ＡＭＣ)協助化解P2P。此四大AMC是指1999年時成立的中國華融資產管理公司、中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司，中國當年成立這四家資產管理公司是為解決中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行等四大國有商業銀行長期存在的呆壞帳問題，由這四家AMC各自承接處置對口銀行的不良資產、呆壞帳風險。面對此次P2P網貸風暴，市場預期AMC將從幫助收購債權或託管問題平臺方面著手，但AMC介入仍有不少法規和成本收益問題，預料成效有限，金融難民因此拿回投資金額的機會不大。因為當前中國尚未開放AMC可以直接收購個人不良資產或不良債權，而目前P2P網貸中的大量問題資產是個人債權；若借款人若為中小企業，則往往存在多頭借貸或債權債務關係負責等情況，該等企業資產價值有限，AMC若收購，恐不敷成本效益。

聯合報、中國新聞網、網貸之家、新華網、奧盛金融(簡淑綺整理)

網址：

1.十项举措应对网贷风险

2.重磅！網貸整治辦發全國統一P2P合規標準，列108條問題清單

3.P2P惡意逃債名單 陸納徵信系統​

4.解读：《关于开展 P2P合规检查工作的通知》

5.新一轮网贷整治开启：全国统一口径 多地展开自查

6.傳中國銀保監會召集四大AMC開會化解P2P風險